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保险公司持续强化基本医保经办及大病保险承办能力,同时加快发展长期护理保险、“惠民保”等创新业务。年报显示,2023年人保健康加大政策性和商业性护理险业务开拓力度,实现护理保险原保险保费收入36.45亿元,同比增长236.9%。新华保险实现政策性健康保险业务保费收入7.34亿元,覆盖客户1965.45万人,同比增长9.5%。

保险公司通过提升产品定价、风险防控技术,从而实现收益的稳健发展。“人保健康建立了一整套包括核保核赔、风险回溯等机制在内的风险管理体系。特别是在大病保险业务保本微利、筹资出现瓶颈的情况下,我们通过内部控制使短期险的综合成本率下降了0.7%。”人保健康总裁邵利铎表示。在政策性健康险业务之外,保险公司还聚焦“新市民”、灵活就业者、“一老一小”等群体的健康保障需求,不断加大普惠型保险供给力度。人保健康持续完善互联网保险业务产品矩阵,开发并上线多款税优健康险产品,实现互联网渠道销售护理险的突破;中国太保开发的非标体百万医疗产品“家安芯”为健康人群及5类慢病人群提供医疗保障;平安产险在43个地区为骑手提供风险保障65万人次,总保额达4225亿元。

“保险行业基于大数法则,是天生的群众事业。普惠是保险行业的基本特质。我们现在提供的大病保险覆盖近3.5亿人m6体育官网,长期护理保险项目覆盖超3800万人。对于这样大范围的服务,我们首先要体现出政治性、人民性。”中国人寿董事长白涛表示,下一步将在产品研发上下功夫,提供更多老百姓喜闻乐见、性价比高、说明书一看就能懂的普惠产品。

作为人身险业务发展的重要渠道,保险代理人队伍2023年继续调整,销售人力数量持续下滑。从上市险企年报披露的数据看,2023年,中国人寿个险销售人力为63.4万人m6体育官网,同比减少5.1%;人保寿险个人业务事业群营销员为8.9万人,同比下降8.8%;中国平安个人寿险代理人数为34.7万人,同比减少22%;太保寿险月均保险营销员为21万人,同比减少24.7%;太平人寿个人代理约为23.5万人,同比下滑约40%,出现近5年来最大降幅。

比数量更重要的是质量。2023年,代理人队伍质态持续优化,核心人力规模企稳,核心人力产能、收入稳步提升。太保寿险核心人力每月人均首年规模保费为43503元,同比增长26.6%;新华保险每月人均综合产能为6293.7元,同比提升94.4%。中国人寿销售队伍每月人均首年期交保费同比提升28.6%;中国平安寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%,主要得益于代理人人均新业务价值增长89.5%,代理人人均收入增长39.2%。与此同时,专业化、职业化、精英化成为险企年报中描述销售队伍转型方向的热词。

“以前是谁家的队伍大、人数多,谁家的业务份额就高,但是从2019年起整个行业发生了根本变化,靠人力驱动提升业绩的做法已经不成立了,现在必须走产能驱动高质量发展,才能促进公司和行业持续发展。”王练文表示,新华保险走的是提产能、优结构、稳增长的阶段性策略。“在短期内,提产能主要靠产品方面,主动从件均较低的健康险保费调整到件均保费较高的终身寿险;同时,向绩优队伍倾注资源,让真正有战斗力的人率先产生倍增的业务。当然从中期来看,单纯靠产能提升还不够,还要优化产品结构。我们大幅压降了3年期、5年期的产品,而大幅增加了5年期、10年期以上的产品,通过年期的提升,增加新业务价值的增长速度。”王练文说。

为探索新型营销模式,中国人寿于去年10月份宣布启动“种子计划”。“目前全部的研发项目已经结束,在去年12月份开始推进试点。从推行第一个月的数据来看,最先试点的一家公司销售队伍的质态全部达到本科学历以上,其中20%是硕士以上学历;人均新单佣金达到1.2万元,而且销售模式也得到全面升级,初步来说符合预期。”中国人寿副总裁白凯表示,今年将继续坚持推行个险营销体系改革,按照现有队伍的升级和新型队伍的探索双向发力。

代理人分类分级新规落地在即,白凯表示,中国人寿正在认真研究和制定相应的实施细则。“标准正式实施以后,将对我公司代理人队伍的高质量发展产生促进作用,也许在短期内会出现小幅波动,但是从长期看,影响不大。公司将进一步聚焦优增优育,强化专业培训,加强销售支持配套激励政策等,助推队伍的高质量发展。这与公司转型方向一致,我们有信心、有能力做好这项工作。”白凯说。

在个险渠道之外,银保渠道也在2023年迎来较高增长。中国人寿银保渠道保费规模最大,为787.48亿元,同比增长24.18%;太平人寿银保渠道实现保费收入532.17亿港元,同比增长8.3%;人保寿险银保渠道原保费收入490.64亿元,同比增长11.4%,占总保费收入的48.8%;中国平安银保渠道新业务价值增长77.7%,但银保渠道保费占总保费的比重相对较低;新华保险银保渠道实现保费收入约为478.24亿元m6体育官网,同比增长8.9%;太保寿险银保渠道实现规模保费380.69亿元,同比增长12.5%。

“我们当前已经设计了全新的银保产品体系,并完成了全部代理银行的手续费协议的换签工作m6体育官网,整体实现了平稳过渡。银保渠道在执行‘报行合一’后,银行代理手续费有一定程度的下降,产品的新业务价值率有一定的提升,公司费用的精细化管理程度大幅提升,有利于更好地平衡客户利益和股东利益。”白凯认为,如果下一步“报行合一”范围扩大到个险,长期来看仍然有助于促进降本增效,也有利于进一步促进个险渠道的营销体系改革。

龚兴峰表示,首先,要加强长期主义思想的落地,不仅长期资金要能穿越周期,管资金的保险公司也要穿越周期。其次,要提高差异化竞争能力,压降负债成本,突出产品竞争能力,以客户为中心加强服务生态建设。再次,还要真正地提高资产负债管理的联动性,做好创新工作。新华保险下一步将加大对万能险、分红险等利变型产品的创新和销售力度,从长期角度做好资产负债管理、降低利差损风险敞口。

当前,风险防控已成为各家险企的重点任务。中国人保董事长王廷科说:“防范化解重大风险是当前金融工作的重点任务,更是金融保险企业的永恒主题。我们将不断升级《全面风险管理行动方案》,着力提升风险管理的前瞻性、主动性和有效性,切实以高水平安全保障高质量发展。”白涛也表示,在守牢风险底线方面,保险公司本身就是提供保险服务的,要坚持底线思维,确保商业可持续、风险兜得住、经营有效益,同时努力实现金融的功能性和盈利性的统一。

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